这个故事是听奶奶说的。
民国三十年秋的一天早晨，三爷背着药箱，在渭河南岸水边等船。忽然，三爷耳边想起一阵笑声。接着，还听见两个人在说话。三爷浑身起了鸡皮疙瘩，莫非遇到了水鬼。
水下，一个男人的声音飘过来，说：兄弟，我们终于熬到了头，今天傍晚有个卖棉花的经过这里，他就是我的替死鬼。另一个声音说道：我运气也好，有个卖木炭的就是我的替身，我在这里等了很久了，想找个替死鬼，真的很难啊。他们说笑着，声音在渭河水面上回荡。
三爷听着，心里很生气，就摸了一把沙子扔到河中有声音的地方骂道：你们凭什么暗算别人？他们都是有家有舍的庄稼人，你们凭什么伤害他们？一会儿，水面起了波纹，声音不见了。三爷喊道：有本事捉几个土匪，为啥要惹好人呢。话音刚落，有个声音飘过来，说：三先生，你少管闲事，他们都是造孽太多，阎王爷恩准给我们当替身的。三爷说：他们有什么罪孽？水中声音说：一个不孝敬老人，把老人饿死，一个把朋友推进黑井霸占人家媳妇。三爷说：你们怎么知道的？水中声音说：城隍爷给阎王爷说的。三爷无语，水中声音消失了。
下午，三爷老早给人看完病，在太阳落山前来到渭河岸边。渡船的船家说：三伯，咋还不坐船趁早回去歇息？三爷答道：驴娃，伯还得等一会儿，有个事情要办？驴娃说：再有一锅烟功夫，就太阳落山了，到时回去路难走，还是早早坐船回去吧。三爷说：驴娃，你一家几辈子在渭河撑船，没有听见过水中有人说话？驴娃说：我没有听到过，不过听我爹说他听见过。三爷问：他听见什么？驴娃答：一个女人被土匪糟蹋死了，在这里等了十年，一天土匪女人过河，被从船上拉到在水中掐死了。三爷心跳加快，忙说：真的？驴娃说：听大人说的，我也没有经历过啊。
三爷就把早上出诊等船时听见水中声音的事情一五一十说了。这时，驴娃听了脸色发白，跪倒在地说：我的妈呀，我的好三伯，你娃胆子小，今后怎么敢在这里渡船啊。三爷一阵跺脚，吼吼嗓子说：为人只要行的端，走的正，半夜不怕鬼打门，再说，你渡船就是积善行德的事情，不要怕。驴娃说：伯，我们还是自己管好自己，不要惹麻烦，不要把鬼得罪了为好。三爷说：人，犯了错，改了就是，怎么能这样冤冤相报呢？驴娃说：我的好三伯，您千万别惹事，这年头，人心惶惶，天色不早，赶紧赶路吧。三爷硬着嗓子干脆地说：我想看看是不是真的，是不是有这么回事。
一会儿，果然有两个人走过来。三爷问：兄弟，今天做什么生意？他们一前一后说：老哥，我们卖木炭、卖棉花的。三爷听罢，心里更是忐忑不安，心想：今天真的遇见水鬼了，该怎么办？该怎么办？这时，他们三人和另外几个人坐上木船。驴娃撑船时，脸色发白，偷看着三爷，眼睛里流露出惊恐。三爷给两个生意人说：你们不要说话，手把铁环抓紧，无论遇到什么情况都紧紧抓牢，不要松手。生意人问：怎么了？三爷笑笑说：少废话，听我的，不然就没命了。一个生意人说：我是杀猪的出身，怕什么？另一个生意人说：我当过土匪，怕什么？这个世道，阎王爷也怕恶鬼。三爷愣了一下，没有说话。
不几分钟功夫，船到了河道中央。忽然起风了，水潮涌起了浪花，两个生意人的行囊被狂风卷起，飘到水里。这时，两个人跳上船板，准备下去打捞。三爷喊道：千万别下水，千万别下水，钱财水冲了，只要人在就好。两个生意人说：我们不能白辛苦啊。说罢，跳到水中，朝行囊游去，游着游着，忽然间两个生意人的消失在水中，不见了。船家驴娃对船上众人说：风大，水深不要动，不要动。
船靠岸了，风平浪静。三爷说：驴娃，这两个生意人怎么办？驴娃说：他们是那个村子的，咱们捎个话，明天到咸阳晾尸台收拾尸骨吧。三爷听了说：唉，不说了，不说了。三爷刚准备离开渭河畔，忽然听见两个人的咯咯笑声从水里飘来。
这时，三爷朝着渭河吐口唾沫，什么也没说，就上路了。